根据市委部署，2024年4月15日至6月20日，市委第三巡察组对承德银行党委进行了常规巡察。2024年8月7日反馈了巡察意见。按照巡察工作有关要求，现将巡察整改进展情况予以公布。

　　一、党委及主要负责人组织落实整改情况

　　承德银行党委把落实巡察反馈意见整改作为重要政治任务，严格按照市委第三巡察组反馈的整改意见，对标要求，深入细致的研究部署巡察整改工作。一是坚持领导带头，压实各层级整改责任。党委书记对反馈问题的整改落实负总责，带头认领问题，坚持真抓真改、立行立改，以上率下抓好整改。行党委其他班子成员按照“一岗双责”要求，承担整改责任，严格整改落实。二是加强组织保障，成立巡察整改工作领导小组。成立由行党委书记、董事长任组长，行党委其他班子成员任成员的承德银行党委巡察整改工作领导小组，负责履行巡察整改主体责任，建立健全整改工作机制，推动整改工作开展。三是强化问题整改，制定专项整改落实方案。印发《承德银行党委关于市委巡察反馈意见的整改落实方案》，制定专项任务整改落实措施，列出问题清单、任务清单和责任清单，明确整改时限，实行销号管理，个性问题立行立改，共性问题建立长效机制。四是持续督导落实，确保按进度完成整改。按月对问题整改情况进行逐笔、逐项的调度和督导，针对不足提出针对性的工作要求，进一步压实整改责任，确保按照整改进度要求保质保量推动巡察问题整改。

　　二、整改落实的主要成效

　　承德银行党委坚持目标导向、问题导向、结果导向，对照整改措施一项一项整改、一条一条销账，既做到即知即改、立行立改，又做到举一反三、建章立制，确保巡察整改各项任务取得实实在在的效果。根据市委巡察组反馈意见梳理出41个具体问题。截止目前，已完成27个，阶段性任务已办结、需长期推进14个。

　　（一）关于“学习习近平总书记关于金融工作重要论述精神不够深入扎实，指导实践推动工作成效不够明显。”方面

　　1.关于“党委班子在理论武装上发挥示范带动作用不够。”问题

　　（1）针对“党委班子在理论武装上发挥示范带动作用不够。”问题

　　一是已于2024年9月12日印发《承德银行党委落实“第一议题”制度实施办法》，形成传达学习、研究部署、贯彻落实、跟进监督、报告反馈的工作闭环，至2024年底召开党委会11次，开展“第一议题”9次，促进“第一议题”长效发力。

　　二是已于2024年9月12日印发《承德银行党委理论学习中心组学习制度》，推进党委理论学习中心组学习制度化、规范化，行党委严格按照制度要求开展理论学习中心组学习4次，领导干部的理论水平和工作能力得到了进一步提高。

　　2.关于“学以致用有差距，发展普惠金融有短板。”问题

　　（2）针对“学以致用有差距，发展普惠金融有短板。”问题

　　修订并下发了《承德银行普惠信贷不良容忍度管理办法》和《承德银行普惠信贷尽职免责管理办法》。

　　（二）关于“坚守职责使命、助力中国式现代化承德篇章建设不够到位，为地方经济社会发展提供高质量金融服务有欠缺。”方面

　　3.关于“围绕做好‘五篇大文章’支持重点领域有差距。”问题

　　（3）针对“围绕做好‘五篇大文章’支持重点领域有差距。”问题

　　一是将做好“五篇大文章”金融服务纳入全行战略规划和年度重点任务，在高管层下设立服务“五篇大文章”委员会，印发《服务“五篇大文章”工作方案》。

　　二是强化服务创新。成立“五篇大文章”工作敏捷团队。制定《承德银行科技型企业金融服务尽职免责机制实施意见》和《承德银行绿色信贷尽职免责实施意见》；总行授信审批中心设立专职审查岗位，开辟五篇大文章“绿色通道”，优先审查、优先审批。

　　三是绿色金融方面。修订《绿色金融发展战略》，该战略已在2025年1月的董事会上审议通过；推出“废钢采购贷、绿色工厂贷、光伏（风力）发电项目贷”三款绿色金融产品；成功落地首笔符合碳减排支持工具要求的碳减排贷款。截至2024年12月末，我行绿色贷款45.14亿元，较年初增加17.97亿元，增幅为66.14%；占全部贷款余额的4.86%，较年初提升1.78个百分点。

　　四是科技金融方面。制定《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的工作方案》《科创金融服务能力提升专项行动活动方案》；落实科技型企业不良容忍度政策并制定发布了《承德银行科技型企业金融服务尽职免责机制实施意见》；下发本地科技型企业、高新技术企业和“专精特新”企业清单，组织分支行持续开展融资对接；“科创贷”产品已发布。截至2024年12月末，我行科技金融授信余额100.11亿元，占全部贷款余额的10.79%。

　　五是养老金融方面。出台针对列入《老年用品产品推广目录》的企业而匹配的专属信贷产品“养老产品制造贷”，养老产品制造贷贷款余额3000万元；全辖区各分支机构均设置医养康养企业客户专门服务窗口，并在柜台处摆放专属标志牌，对于优质医养康养产业客户可向总行申请相关优惠政策；系统中增加健康养老标识和康养贷贷款产品标识；推出“康养贷”贷款产品，向主打康养的小微企业宽城县鹤鑫巢养老服务中心授信1000万元；成立微贷条线七家温泉贷款业务营销活动小组，对七家温泉业务进行重点营销调研，我行隆化支行开展了温泉专项贷款，截至2024年末贷款余额854万元。

　　4.关于“服务实体经济和京津冀协同发展用力不足。”问题

　　（4）针对“服务实体经济和京津冀协同发展用力不足。”问题

　　一是出台《承德银行“承德市引进落户央企”综合金融服务方案》，明确工作目标和要求，服务可得性、覆盖面、满意度大幅提升。

　　二是与数据与政务服务局（原行政审批局）联系，了解央企二三级子公司落户信息，取得在我市落户的42家央企子公司信息，并下发相关支行做好对接营销。

　　（三）关于“统筹发展和安全有薄弱环节，防范化解金融风险能力有待提升。”方面

　　5.关于“信用风险防控压力不减。”问题

　　（5）针对“信用风险防控压力不减。”问题

　　一是增强风控体系建设，对重点风险领域审慎制定风险监控措施，搭建“大数据智能风控平台”。强化贷款“三查”，开展定期或不定期贷款检查，加大不良贷款清转督导力度，逐户逐笔制定清收策略。合理风险定价，通过征信、外部大数据等区分客户信用评级，进行差异化授信缓释风险。

　　二是加快推进零售转型，配套适合的信贷产品，将业务做小做精，分散风险。截至2024年12月末，全口径零售贷款余额334.8亿元，占全部贷款余额的39.76%。

　　三是加强人员管理监督、业务流程、日常行为等全方位管理，借助大数据风控策略，配套人工贷后管理监测风险变化，及时采取内部催收、续借转化、法律诉讼等方式控制风险。

　　四是成立特殊资产经营部，提高抵债资产管理的专业化水平；充分利用互联网的信息传播优势，与淘宝、京东、公拍网等三家互联网拍卖平台开展合作，拓宽抵债资产处置渠道。加强与四大AMC和国有资产管理公司的沟通，探讨涉诉不良贷款债权转让和抵债资产处置业务合作模式。2024年6月30日前完成了与互联网平台合作工作，11月30日前完成了制度梳理并进行了修订。

　　6.关于“防范舆情风险意识需强化。”问题

　　（6）针对“防范舆情风险意识需强化。”问题

　　印发《承德银行党委关于意识形态责任制工作专项检查反馈意见的整改落实方案》《承德银行党委落实意识形态工作责任制实施办法》，专题研究意识形态工作，另外，对于声誉风险防控、宣传教育和典型选树工作按照工作计划也一并推动上党委会研议，全面加强和改进意识形态工作。

　　（四）关于“推动供给侧结构性改革不够有力，现代企业治理机制不够完善。”方面

　　7.关于“创新产品供给不足，融资成本相对偏高。”问题

　　（7）针对“创新产品供给不足，融资成本相对偏高。”问题

　　一是积极研究碳减排工具相关政策，指导分支行制定授信方案，已审批碳减排项目贷款2户、金额9.65亿元，实现碳减排项目贷款投放1户、金额100万元。

　　二是制定公司条线信贷产品方案，包括针对养老金融、科技金融、绿色金融在内的信贷产品，截至2024年12月末，上述贷款产品余额44.40亿元；针对小微企业推出惠企贷产品方案，针对小微企业主、个体工商户推出惠商贷产品方案，针对涉农行业推出惠农贷产品方案，针对科技型企业推出科创贷产品方案，针对康养行业推出“康养贷产品”；针对不同行业制定专项产品，对板栗e贷，小米e贷等专项特色产品数据进行分析，从市场需求及产品风险多项维度优化特色业务模型。

　　三是借助外部数据和征信信息，对目前已有的个人征信评分模型制定优化方案，同时对农林牧渔-养殖、非养殖，批发和零售业，制造业，服务业与其它四大类行业制定企业评分卡，增加优质客户的信用贷款审批比率。对存量客户进行了数据分析，进一步优化征信评分模型，在原有个人征信评分分级的基础上整合为家庭征信评级，并以此为基础优化授信策略。

　　四是降低小微企业融资成本，通过基础利率、额度调节、风险成本调节、担保人调节、优质维度调节、续贷客户调节等方面对客户利率进行调节，实现利率差异化定价。

　　五是对贷款定价策略进行调整，定价维度由两个增加至五个，增加对重点支持领域政策倾斜，如普惠小微、普惠涉农等领域；同时调整利率水平，各档次利率降幅最高达175BP。调整阶段性利率政策，调整后客户普遍可申请到3.85%利率的贷款，符合条件客户最低贷款利率降至2.8%。2024年10月，根据人民银行LPR报价对我行《基础贷款利率浮动区间表》各档次贷款利率下调25BP。通过实施以上利率政策，2024年9月至12月承德银行当月累放贷款加权平均利率分别为5.78%、5.17%、4.69%、4.75%，较整改前明显下降。

　　8.关于“公司治理合规性有待加强。”问题

　　（8）针对“公司治理合规性有待加强。”问题

　　一是目前承德市双滦区康达工贸有限公司已经恢复经营，营业执照进行了持续年检，股东资质整改工作取得较大进展。

　　二是针对薪酬披露问题，修订了《承德银行董事薪酬管理办法》《承德银行监事薪酬管理办法》《承德银行高级管理人员薪酬管理办法》，将在今后的披露中严格按规定要求进行披露。

　　三是2024年9月30日，我行召开股东大会增选了四位独立董事，增选后我行独立董事数量已达到监管要求，任职资格已核准并已正式履职。

　　四是已于2024年9月30日股东大会上审议通过增补外部监事一名，增补后，监事会成员6名，外部监事2名，外部监事比例符合要求。

　　（五）关于“纵深推进全面从严治党战略部署有差距，履行‘两个责任’不够到位。”方面

　　9.关于“主体责任履行不严不实。”问题

　　（9）针对“主体责任履行不严不实。”问题

　　一是制定并印发《承德银行党委会议事规则》（修订版），明确党委会议事内容与频次，提高党委会议事效能。出台《承德银行党委落实全面从严治党主体责任实施办法》《承德银行党委落实全面从严治党主体责任清单》和《承德银行党委2024年全面从严治党和党的建设工作要点》，问题反馈后至2024年底，党委会专题研究全面从严治党工作1次，今年以来研究3次，另外，对上级另行作出要求的如学习教育、党风廉政建设、干部队伍建设等议题也一并推动上党委会研议，进一步明确党委书记履行全面从严治党第一责任人职责，做到重要工作亲自部署、重大问题亲自过问、重点环节亲自协调、重要案件亲自督办。

　　二是建立完善全行监督监察组织架构和工作机制，在总行设立党风行纪办公室，强化党风廉政建设各项政策要求的执行、监督、落实。

　　三是完善党风廉政工作机制，出台《党风廉政建设和反腐败工作重点任务分工方案》；将清廉文化考核纳入整体考评体系，以考核为抓手推动党风廉政工作要求落到实处；重新梳理完善廉政风险点，进一步明确廉政风险的易发环节。

　　四是加强廉洁文化建设，通过开展廉政培训学习、组织专题警示教育、典型案例剖析传达、开展员工家访谈话、组织廉洁文化特色活动等多种方式，提高党风廉政建设实效；在官方微信搭建廉政课堂模块，构建“网、微、刊、群”四位一体的廉政学习体系。

　　五是扎实开展员工异常行为排查，积极探索新的排查手段和工具方法，强化内外部数据资源的对接；建立员工异常行为管理档案，对风险隐患做到早发现、早处置。

　　六是已完成《承德银行党委关于加强全面从严治党开展“五建五纠”行动的工作方案》制定工作，压实全面从严治党主体责任，构建全面从严治党工作体系，全面提升主体责任、第一责任人责任和“一岗双责”落实质效。

　　10.关于“派驻监督作用发挥不够充分。”问题

　　（10）针对“派驻监督作用发挥不够充分。”问题

　　一是印发《承德银行纪检监察组关于加强政治监督的实施意见》，为进一步强化政治监督提供强有力的制度支撑；印发《承德银行廉政回访三年规划（2024-2026）》并完成2024年度廉政回访工作，为进一步拓宽线索来源提供有效抓手。

　　二是加大与驻在单位工作协调沟通力度，对给予政务处分同时应给予党纪处分的及时立案审查。

　　11.关于“财务内控机制不健全，存在一定廉洁风险。”问题

　　（11）针对“财务内控机制不健全，存在一定廉洁风险。”问题

　　制定了《承德银行业务宣传费管理规范》，制度中明确规定了业务宣传费列支、宣传品采购、出入库、领用发放、付款等一系列管理流程操作规范，加强业务宣传费及宣传品管理。

　　12.关于“缴纳工会会费不符合标准。”问题

　　（12）针对“缴纳工会会费不符合标准。”问题

　　制定《承德银行工会会费管理办法》，并下发《关于汇总收缴工会会费的通知》，按要求完成年度工会会费收缴工作。

　　（六）关于“在完善公司治理中加强党的领导有短板，领导班子、经营管理者队伍和基层党组织建设程度不同存在一些问题。”方面

　　13.关于“党委集体领导作用发挥不够充分。”问题

　　（13）针对“党委集体领导作用发挥不够充分。”问题

　　一是我行已对本行党委会议事规则、党委下设领导小组及议事规则、党委前置研究讨论事项清单进行修订完善，明确重大战略规划、重大体制机制、重大经营管理、重要人事、重大项目及大额资金、重大社会责任等六大类前置审议内容。同时，我行已将重大事项党委前置审议工作职能调整到我行党办负责。我行将严格按照制度规定和清单内容，持续做好重大事项党委前置研究工作，确保党委意图在决策、执行、监督各环节充分体现。

　　二是制定并印发《承德银行党委会议事规则》（修订版），确保党委书记末位发言制度严格落实。

　　14.关于“基层组织建设和民主生活会制度落实不规范。”问题

　　（14）针对“基层组织建设和民主生活会制度落实不规范。”问题

　　一是制定并印发《2024年度加强基层组织党的建设和全面从严治党工作考评方案》，从组织基础建设、思想政治建设、作风效能建设和意识形态建设等四个方面开展考核，指导各基层党组织切实将党建工作做出特色和实效。全行66个党支部均有党员3名及以上，党员7名及以上党支部设立支委会的有34个。

　　二是严肃认真开展党内政治生活，组织召开巡察整改专题民主生活会，加强批评和自我批评材料的审核把关，达到咬耳扯袖、红脸出汗的效果，提升班子党内政治生活的质量和严肃性。

　　15.关于“发展党员把关不严。”问题

　　（15）针对“发展党员把关不严。”问题

　　2025年4月2日制定《承德银行发展党员工作规程》，全面加强发展党员工作规范性管理。建立了标准化档案文书组档格式样本，发展党员工作的指导性和规范性得到了进一步增强。

　　（七）关于“巡视巡察、审计、金融监管等监督发现问题整改不够彻底。”方面

　　16.关于“巡视巡察、审计、金融监管等监督发现问题整改不够彻底。”问题

　　（16）针对“巡视巡察、审计、金融监管等监督发现问题整改不够彻底。”问题

　　一是对于抵债资产处置效率不高问题，我行已取得阶段性进展并长期坚持。

　　二是对于独立董事人数不足问题，已于2024年9月30日召开股东大会完成选举，任职资格已核准并已正式履职。

　　三是对于外部监事人数不足问题，已于2024年9月30日股东大会上审议通过增补外部监事一名。

　　四是对于审计人员配备不到位问题，我行已经完成总行层面的人员选拔，已将审计人员按要求补充到位。

　　三、下一步工作安排

　　（一）建立常态化的整改完善工作机制，聚焦短板，突出重点，强化对关键领域和重点问题的常抓不懈。认真对照巡察问题清单，对于已经完成整改的问题，严格按照政策规定和制度要求进行常态化的监督、执行、落实，坚持目标不变、标准不降、力度不减；对于需要持续推进整改的问题，严格按照列明的具体内容、整改措施，高标准、高质量、常态化的逐条逐项整改落实到位，将整改措施内化为常态化的工作机制。

　　（二）建立常态化的监督执行工作机制，强化落实，查漏补缺，强化多维度的监督执行落实。对巡察问题整改措施的落实情况、取得的实际效果定期进行“回头看”，通过印发专项提示、专项问题督办、重点会议督导、定期或不定期评估检查等方式，查漏补缺。针对整改效果有待进一步显现和强化的问题，深入剖析原因，以问题为导向制定切实有效的改进措施，确保整改经得起时间和历史的检验。

　　（三）建立常态化的自纠自查工作机制，压实责任，长抓不懈，以问题为导向提升防范化解金融风险的能力。结合市委巡察、审计监察、监管监察及其他各类内外部检查、日常工作中发现的问题，以及国家法律法规和监管部门政策要求，持续做好制度修订完善、系统建设优化、人员教育培训等工作，将关键风险环节嵌入到系统和流程当中，持续做好重点业务的日常管理、监督、指导、检查，特别是结合各类检查问题频发领域，持续做好自纠自查，筑牢安全合规经营防线。

　　（四）坚持治当前与管长远相结合，提高认识，警钟长鸣，持之以恒做好巡察整改“后半篇文章”。持续构建长效工作机制，把巡察整改与全面深化改革、推进全面从严治党、推动承德银行各项重点工作有机结合，不断巩固和扩大整改成果，严防问题反复、反弹。持续增强队伍纪律规矩意识和廉洁自律能力，通过梳理完善廉政风险点、签订党风廉政责任书、丰富廉政学习渠道、召开警示教育大会、观看警示教育片、强化重点领域廉政风险排查等形式，强化正风肃纪，提升党员干部队伍纪律规矩意识，筑牢廉洁合规从业底线。

　　欢迎广大干部群众对巡察整改落实情况进行监督。如有意见建议，请及时向我们反映。联系方式：电话0314-2522650；邮政信箱：承德市双桥区世纪城三期五号楼承德银行党风行纪办公室；电子邮箱:cdyhdfhj@163.com。